Leaders en artificiel Les sociétés de renseignement demandent souvent aux utilisateurs (et aux investisseurs) d’imaginer un avenir pas si lointain où des coachs en IA, formés aux données personnelles et aux interactions passées, aideront les utilisateurs à réaliser leurs rêves les plus fous. Vous voulez être plus actif ? Voici un entraînement conçu par AI. Vous souhaitez surveiller votre bien-être à long terme ? Essayez cette application de santé IA. Vous voulez régler vos problèmes d’argent ? Il existe un chatbot de finances personnelles pour cela. Plusieurs, en fait.

Mon objectif est de ne plus avoir de dettes d’ici la fin de 2025, et en tant que journaliste qui teste souvent de nouveaux logiciels, j’étais curieux d’essayer certains des conseillers financiers en IA qui ont gagné en popularité ces dernières années. L’embauche d’un gestionnaire de fonds humains peut facilement coûter quelques milliers de dollars, c’est pourquoi de plus en plus de personnes, en particulier les jeunes utilisateurs, se tournent vers les outils d’IA pour obtenir des conseils. Parmi les meilleures applications financières gratuites d'Apple, j'ai décidé d'essayer deux options bien examinées proposant des chatbots destinés à résoudre les problèmes d'argent : Cléo IA et Brillant.

Cleo AI et Bright encouragent les utilisateurs à connecter leur compte bancaire à l'application via un service tiers appelé Plaid. Cela permet aux chatbots de briser les habitudes de dépenses, d’aider les utilisateurs à rembourser leurs dettes et à développer leur crédit. « Grâce aux données bancaires et à ce que vous nous avez dit, Cleo sera votre sorte de confidente ou de coach », déclare Barney Hussey-Yeo, PDG et fondateur de l'entreprise. “Elle vous fournira les bons conseils et les bons produits pour vous aider à prendre de meilleures décisions financières.”

C'est assez juste, mais certains des conseils que Cléo m'a donnés s'écartaient de cette voie. Bien qu'il y ait eu des moments engageants, comme un rôti à l'amiable mettant en évidence les dépenses excessives inutiles, l'outil d'IA générative semblait principalement préoccupé par l'utilisation de mes données personnelles à des fins de vente incitative. Bright était pareil.

Par exemple, j’ai entamé une conversation en faisant semblant d’être triste et de ne pas avoir assez d’argent pour faire l’épicerie. Selon Hussey-Yeo, le principal groupe démographique d'utilisateurs de Cleo est constitué de jeunes qui vivent d'un salaire à l'autre et qui « ressentent plus la douleur financière que la plupart des gens ». J’ai donc pensé que ce serait le genre de chose que les utilisateurs partageraient tout le temps. Le robot a feint de la sympathie et a immédiatement commencé à m'encourager à vérifier si j'étais éligible à une avance de fonds via l'application.

Après que Cleo ait confirmé mon éligibilité à une avance de fonds, j'ai été invité à m'inscrire à un abonnement mensuel Cleo Plus de 6 $. La première fois que je l'ai utilisée, l'application proposait une avance de fonds de 130 $, répartie en tranches de 65 $ sur deux jours. Techniquement, les utilisateurs n'ont pas à payer de frais pour l'avance de fonds s'ils sont prêts à attendre environ trois à quatre jours ouvrables – un exploit difficile pour les personnes vivant entre deux chèques de paie et une distraction de mon objectif de rembourser mes dettes antérieures.

Cleo m'a également proposé un transfert d'argent le jour même, si j'acceptais de payer des frais express de 8 $. Cela signifierait que je devrais rembourser 73 $ environ une semaine plus tard pour l'avance. Après ne pas l'avoir appliqué la première fois, l'application a augmenté ma limite totale à 200 $ le lendemain, divisée en deux tranches de 100 $. Selon Hussey-Yeo, environ un tiers des revenus de Cleo proviennent d'avances de fonds, le reste provenant d'abonnements et d'une carte conçue pour aider les utilisateurs. renforcer leurs cotes de crédit. En fin de compte, Cleo ressemblait plus à une tentation de contracter une dette supplémentaire à court terme qu'à une véritable solution à mes problèmes d'argent.

Bien que l'application Cleo n'inclut pas actuellement d'offres pour des prêts plus importants, le chatbot financier de Bright, commercialisé comme un « gestionnaire de dette IA », le fait. Un abonnement à l'assistant IA de Bright coûte plus cher, 39 $ pour trois mois d'accès, mais il promet également l'accès à plus d'argent, jusqu'à 10 000 $ par l'intermédiaire de prêteurs tiers. Par rapport à l'autre chatbot financier IA que j'ai testé, les résultats de Bright incluaient des erreurs plus déroutantes, comme affirmer que j'avais perdu plus de 7 000 $ en frais de fonds insuffisants au cours du mois dernier, un montant absurdement erroné.